Dein Geschäftskonto bildet die Basis für eine professionelle Selbstständigkeit. Erst wenn du ein Konto für dein Business eröffnet hast, kannst du geschäftliche Einnahmen und Ausgaben von deinen privaten trennen. Gerade die Anfangszeit ist für Selbstständige oder Freiberufler stressig: In dieser Zeit wartet viel Bürokratie auf dich. Dazu zählt auch die Eröffnung des Geschäftskontos. Der Geschäftskonto Vergleich wird also früher oder später ein wichtiges Thema.
Dabei ist nicht jedes Geschäftskonto ist für Gründer gleichermaßen gut geeignet. Auch vermeintlich kostenlose Angebote können schnell teuer werden. Daher ist es wichtig, vor der Kontoeröffnung sorgfältig zu vergleichen und zu entscheiden, welche Services dir besonders wichtig sind. Durch die große Konkurrenz gibt es mittlerweile eine Vielzahl von attraktiven Geschäftskonten, egal ob GmbH, Einzelunternehmer oder Personengesellschaft.
In diesem Beitrag geben wir dir wichtige Tipps für deinen Geschäftskonto Vergleich und zeigen dir, worauf du unbedingt achten solltest.
Warum ist ein Geschäftskonto wichtig und wozu braucht man es?
Egal ob du gerade in die Selbstständigkeit startest oder ein Unternehmen gründen möchtest, ein Geschäftskonto ist wichtig. Es bringt wichtige und notwendige Ordnung in die Bankgeschäfte durch klare Trennung von privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben. So gerätst du als Unternehmer weniger leicht durcheinander und hast deine finanzielle Situation gut im Blick.
Lesetipp: Hier findest du unseren Schritt-für-Schritt-Leitfaden, um ein Unternehmen zu gründen.
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Gesetzlich vorgeschrieben ist ein Geschäftskonto übrigens nur für Gründer einer Kapitalgesellschaft, um dort die Stammeinlage zu leisten. Selbstständige, Einzelunternehmer oder Personengesellschaften dürfen in der Theorie alle Geldgeschäfte über ein Girokonto abwickeln. Bei dieser Lösung muss aber akribisch darauf geachtet werden, dass Einnahmen und Ausgaben von privaten und geschäftlichen Zwecken getrennt werden, was sich ohne Firmenkonto recht schwierig gestaltet. Sollte das Finanzamt Einblick in die Kontoauszüge des Unternehmens nehmen wollen, ist ein weiterer Vorteil, dass mit einem Geschäftskonto nicht gleich alle privaten Einnahmen und Ausgaben mit angezeigt werden.
Aber ab wann braucht man ein Geschäftskonto überhaupt? Das ist eigentlich ganz einfach: Du benötigst ein Konto, sobald du Geld mit deinem Business verdienst. Du solltest idealerweise mit Anmeldung einer Gesellschaft bzw. einer Selbstständigkeit auch ein Geschäftskonto eröffnen. Natürlich kannst du die ersten Einnahmen erst einmal anders abwickeln, aber für steuerliche Themen ist dies nicht unbedingt ratsam.
Lesetipp: Alles Wissenswerte zur Gewerbeanmeldung findest du hier.
Gegen die Nutzung deines Privatkontos sprechen:
- ein mangelnder Überblick, da private und geschäftliche Kontobewegungen nicht direkt getrennt werden können
- ein höherer Verwaltungsaufwand, da es zu einem höheren Zeitaufwand kommt, wenn es um steuerliche Fragen geht
- häufiger Probleme mit dem Finanzamt, da es durch eine fehlende Trennung von privatem und geschäftlichen zu Diskussionen kommen kann
Es lässt sich also sagen, dass ein Geschäftskonto für die meisten Unternehmer, Selbstständigen und Gründer ein absolutes Muss ist und zu einem der wichtigsten Schritte bei einer Gründung zählt. Personengruppen, für die es ratsam ist, ein Geschäftskonto zu eröffnen, sind:
- Einzelunternehmer/ Selbstständige
- Freiberufler
- Personengesellschaften (GbR, OHG)
- Kapitalgesellschaften (KG, UG/GmbH, AG)
Dabei hat jede dieser Gruppen unterschiedliche Anforderungen, worauf auch bei einem Geschäftskonto Vergleich geachtet werden sollte. Auch der Gegenstand des Unternehmens hat einen Einfluss darauf, welches Konto das Beste ist.
Die wichtigsten Aspekte für deinen Geschäftskonto Vergleich
Bei der Wahl deines Geschäftskontos solltest du einige wichtige Aspekte beachten, damit du die optimale Entscheidung triffst. Einige Ansätze, die für deine Entscheidung wichtig sind, stellen wir dir im folgenden Abschnitt vor.
Die Rechtsform deines Unternehmens:
Verschiedene Banken bieten verschiedene Konten für bestimmt Gesellschaftsformen an. Beispielsweise bieten einige Banken nur Konten für Selbstständige und Freelancer. Als neu gegründete UG oder GmbH wird es da schwieriger. Die DBK bietet z.B. mit ihrem Business-Konto nur Freiberuflern ein Geschäftskonto an. Du solltest dich also genau informieren, welches Konto für deine Rechtsform das richtige ist.
Lesetipp: Alles, was du zur Kleinunternehmerregelung wissen musst, findest du hier.
Der Gegenstand deines Geschäfts:
Auch der Gegenstand deines Geschäftes sollte ein wichtiger Punkt für deinen Geschäftskonto Vergleich sein. Führst du eher ein kleines Geschäft, das von Laufkundschaft lebt, hast du andere Anforderungen an ein Konto als beispielsweise ein großes Online-Unternehmen. Das kleine Geschäft hat viel Bargeldverkehr, während das Online-Unternehmen nie Bargeldverkehr hat, dafür aber viele Belege. In diesem Zusammenhang ist auch der Standort deines Unternehmens entscheidend. Solltest du eher regional angesiedelt sein, kannst du davon profitieren, wenn deine Bank ebenfalls regional angelegt ist. Dazu zählen beispielsweise die kompetente Beratung für lokale Themen oder die Verbindung zu bestimmten Geschäftspartnern.
Die Art der Bank
Für deinen Geschäftskonto Vergleich solltest du dich entscheiden, ob du ein Konto bei einer Filialbank oder bei ein Online-Bank eröffnen möchtest. Hierfür ist auch der Gegenstand deines Geschäftes entscheidend. Für eine Filialbank spricht in erster Linie die persönliche Beratung, die du bei Online-Banken nicht erwarten kannst. Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen kann das sehr hilfreich sein. Außerdem profitierst du über ein ausgedehntes Netz von Geldautomaten, bei denen du häufig auch Geld einzahlen kannst. Wenn das ein wichtiger Punkt für dich ist und du häufig mit Bargeld in deinem Geschäft arbeitest, kann das ein entscheidender Punkt für deinen Geschäftskonto Vergleich sein.
Vorteile von Online-Banken sind vor allem die geringen Gebühren und die moderne Technik. Du profitierst von intuitiven Benutzeroberflächen und durchdachten Prozessen. So kannst du beispielsweise die Zuordnung von Belegen vereinfachen. Häufig sind die Gebühren bei Online-Banken auch günstiger als bei Filialbanken. Einige bieten sogar ein komplett kostenloses Geschäftskonto.
Die Gebühren für ein Geschäftskonto
Für ein Geschäftskonto sind meist folgende Gebühren relevant:
- Kontoführungsgebühr
- Kosten für beleglose Transaktionen
- Kosten für beleghafte Transaktionen
- Kosten für Kreditkarten
- Bargeldabhebung/ Auszahlung
Du solltest überlegen, welche dieser Gebühren bei dir häufig anfallen. Hebst du beispielsweise für dein Geschäft häufig Geld ab oder zahlst welches ein? Oder hast du zahlreiche Beleglose oder beleghafte Transaktionen auf deinem Konto? Entscheidend ist auch, ob für das Konto Jahresgebühren anfallen und wie hoch diese sind.
Der Kreditrahmen
Als Arbeitnehmer hast du ein festes Einkommen und kommst leichter an Darlehen. Bei Gründern ist das oft schwieriger. Obwohl sie gerade am Anfang das Geld benötigen, bekommen sie es häufig nicht da die regelmäßigen Umsätze noch fehlen. Wenn du ein Geschäftskonto eröffnest, kannst du häufig auf Antrag einen sogenannten Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen, wenn du kurzfristige Engpässe überbrücken muss. Meist wird dieser nach den ersten drei Zahlungseingängen auf das Geschäftskonto gewährt.
Lesetipp: So erstellst du deinen Onlineshop in 30 Minuten.
Sollten also deine Einnahmen stark schwanken und daher die Höhe des Kontokorrentkredits eine große Rolle spielen, solltest du auf jeden Fall auf das als ein wichtiges Kriterium für deinen Geschäftskonto Vergleich in Betracht ziehen.
Fremdwährungen:
Solltest du Vertragspartner in einem anderen Land haben, mit Produkten aus dem Ausland handeln oder international expandieren wollen, benötigst du ein Geschäftskonto, das auch Fremdwährungen berücksichtigt. Idealerweise sogar, ohne ein Konto bei einer Bank im Ausland eröffnen zu müssen.
Geschäftskonto Vergleich: Die 3 besten Geschäftskonten bei Online-Banken
PENTA Starter
Durch die Online-Eröffnung mittels Videoidentifikation kann das Konto bequem und schnell eröffnet und innerhalb von 48 Stunden genutzt werden.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
- Konten ab 9 Euro pro Monat
- DATEV Anbindung
- Digitale Belege
- 100 ausgehende Überweisungen jeden Monat
- zwei Visa Business-Karten inklusive
FINOM Solo
FINOM bietet ein klassisches Geschäftskonto für 0,00 Euro. Dazu gibt es eine kostenlose Debit Visa und 2,3 % Cashback auf alle Einkäufe.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
- 0,00 €/ Monat
- DATEV, sevDesk, FastBill Anbindung
- Kostenlose Abhebungen bis 10.000 €
- Premium Support per Telefon oder Messenger
FYRST Base
FYRST ist nicht nur ein günstiges digitales Geschäftskonto, sondern bietet seinen Kunden auch als Tochterfirma der Postbank Zugriff auf das Filialnetz der Postbank und der Cash Group. So ist es möglich, bei bis zu 10.000 Stellen deutschlandweit Bargeld abheben und auszahlen zu können.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- online Kontoeröffnung mit deutscher IBAN
- 0,00€/ Monat
- DATEV und sevDesk Anbindung
- Kontokorrentkredit möglich
Geschäftskonto Vergleich: Die 3 besten Geschäftskonten bei Filialbanken
Postbank Business Giro
Kerngeschäft der Postbank Filialen ist der Umgang mit Privatkunden. Aber auch Geschäftskunden bietet die Bank attraktive Angebote.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- Flächendeckendes Filialnetz
- Ersten 6 Monate kostenfrei
- Kostenfreier Buchhaltungsassistent
- Bargeldein- und auszahlungen Tag und Nacht verfügbar
- Kontokorrentkredit möglich
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Die Commerzbank ist eine Filialbank für Privat- und Unternehmerkunden. Für letztere steht sie Selbstständigen mit digitalen Angeboten und modernen, passgenauen Lösungen zur Seite.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- Flächendeckendes Filialnetz
- Ersten 6 Monate kostenfrei
- DATEV Anbindung
- 100 € Prämie
- Bargeldein- und auszahlungen möglich
- Kontokorrentkredit möglich
HypoVereinsbank, HVB Business 4You (Transaktionsmodul 250)
Das Geschäftskonto der HypoVereinsbank lässt sich individuell an deine Transaktionen anpassen. Dir stehen für deine Entscheidung verschiedene Transaktionsmodule zur Auswahl.
- für alle Unternehmensformen (inkl. Einzelunternehmen, UG, GmbH und AG)
- Flächendeckendes Filialnetz
- Grundgebühr/ Monat 50,00 €
- 2 Kostenlose Kreditkarten
- Bargeldein- und auszahlungen möglich
- Kontokorrentkredit möglich
Lesetipp: Die besten 23 Tipps für ein passives Einkommen findest du hier.
Geschäftskonto Vergleich: Fazit
Durch die Vielzahl von Angeboten wird ein Geschäftskonten Vergleich unausweichlich. Als Freiberufler, Selbständiger oder als Unternehmensgründer solltest du dir vor allem die Frage stellen, welche Serviceleistungen für dich wichtig sind und was eine gute Beratung für dich ausmacht. Nicht nur die Kosten spielen bei der Auswahl eine Rolle, sondern viele weitere Kriterien sind entscheidend, um das perfekte Geschäftskonto für dich zu finden. Ein genauer Blick lohnt sich bereits bei Gründung deines Unternehmens. Oft sind Wechsel für Unternehmer mit viel Bürokratie verbunden, die du dir sparen kannst, wenn du deine Entscheidung nach den oben genannten Kriterien abwägst.
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